III pakopos pensija

III pakopos pensijų fondus valdo tos pačios bendrovės, kaip ir II pakopos fondus:

• Swedbank investicijų valdymas;
• SEB investicijų valdymas;
• Luminor investicijų valdymas;
• Artea Asset Management (buvusio Šiaulių banko bendrovė);
• Goindex.

Nors III ir II pensijų pakopos fondus Lietuvoje valdo tos pačios bendrovės, tačiau šie fondai visiškai skiriasi. Žmogus gali kaupti skirtingų pakopų fonduose toje pačioje bendrovėje arba skirtingose. Pervesti turtą tarp II ir III pakopos fondų negalima.

III pakopos pensijų fondų valdytojai siūlo iš esmės tokią pačią paslaugą: gyventojų pinigų ilgalaikį investavimą.

Taigi fondus ar jų valdytojus galima rinktis pagal tai, kokią investicijų grąžą jie pasiekia trumpesniu ar ilgesniu laikotarpiu.

Taip pat pagal tai, kas siūlo mažiau ar mažesnių mokesčių už savo paslaugas.

III pensijų pakopos fondų rezultatus reguliariai skelbia Lietuvos bankas.

Tiesa, reikėtų atkreipti dėmesį, kokią investavimo strategiją siūlo konkretus fondas. Didesnės rizikos investavimas, tikėtina, gali fiksuoti didesnę grąžą. Tačiau būna laikotarpių, kai tokių investicijų vertė gerokai sumažėja.

III pakopos pensijų fondų investavimas, kaip ir bet koks investavimas, yra susijęs su didesne ar mažesne rizika.

Taip yra dėl to, kad vertybiniai popieriai, į kuriuos fondų valdytojai investuoja gyventojų pinigus, gali tiek brangti, tiek pigti.

Pagal investicijų rizikingumą III pakopos pensijų fondus Lietuvos bankas skirsto į:

• Obligacijų pensijų fondus. Jie investuoja į obligacijas ir prisiima mažiausią riziką. Kaupdami obligacijų pensijų fonduose uždirbsite nedidelę grąžą, bet ir rizika prarasti sukauptas lėšas bus mažiausia.
• Mišraus investavimo pensijų fondus. Jie dalį pinigų investuoja į rizikingą turtą (pvz., akcijas), o kitą dalį lėšų – į mažiau rizikingus (obligacijas). Mišraus investavimo fondai prisiima didesnę riziką nei obligacijų fondai, bet mažesnę nei akcijų fondai.
• Akcijų pensijų fondus. Jie investuoja į įmonių akcijas, todėl laikomi didžiausios rizikos pensijų fondais.

Kitaip nei II pakopos, III pakopos pensijų fondų mokesčių dydžio įstatymai nereguliuoja.

Dėl to savo nuožiūra pensijų fondo valdytojai juos nustato pensijų fondų taisyklėse.

Paprastai III pakopos fondų valdytojai gali taikyti tokius mokesčius:

• įmokų – nuskaičiuojamas nuo kiekvienos įmokos ir svyruoja priklausomai nuo fondo valdytojo ir pasirinktų pensijų fondo;
• turto administravimo – kasmet skaičiuojamas nuo bendro sukaupto turto;
• depozitoriumo, perėjimo į kitą fondą ir kt.

Prieš sudarant III pakopos pensijų kaupimo sutartį patartina atidžiai perskaitytų jų taisykles ir gerai suprasti, kokius mokesčius ar atskaitymus nuskaičiuos fondo valdymo bendrovė.