„Didžioji dauguma mūsų klientų yra milijonieriai, gyvenantys kaimynystėje, – sako jis. – Jie nebuvo dideles pajamas gaunantys žmonės, bet tiesiog labai drausmingai taupantys, kaupiantys pinigus pensijų fonduose ir brokerių sąskaitose, ir sukaupė daugiau nei 1 mln. dolerių (apie 924 tūkst. eurų), kai jau buvo pasirengę išeiti į pensiją“.
Dirbdamas su tokiais žmonėmis, jis sako, kad pastebintis penkis dažniausiai pasitaikančius būdus, padedančius pasiturintiems žmonėms laikui bėgant didinti savo turtą, skelbia portalas „Business Insider“.
Turtingi žmonės turi finansinį planą ir jo laikosi
P. Rushas sako, kad turtingi žmonės, kurie laikui bėgant išlaiko ir net didina savo turtą, visada turi platesnį finansinį planą.
Daugeliui jo klientų milijonierių finansinis planas reiškia ne tik tai, kaip jie išleis ir sutaupys pinigus.
„Reikia žinoti visus esminius dalykus apie šeimos biudžetą ir išlaidas, apie tai, kokį draudimą jie turi, kaip atrodo jų turto planavimas, kalbant apie teisinius dokumentus, ir jų tikslus, kaip palikti palikimą šeimos nariams arba labdaros organizacijoms“, – sako jis.
Dažnai planuojant finansus taip pat atsižvelgiama į mokesčius, darbdavio išmokas ir investavimo planus.
Turtingi žmonės gauna tinkamą pagalbą, kad galėtų sudaryti šį planą, ir žino, kokių veiksmų turi imtis šiandien, kad pavyktų jo laikytis.
Jie nesijaudina dėl savo investicijų ir dažnai patys jų nevaldo
Dauguma turtingų žmonių, su kuriais dirba P. Rushas, negalvoja apie prekybą vertybiniais popieriais. Jie negalvoja apie tai, kaip bandyti nustatyti rinkos laiką ar uždirbti daug pinigų iš kitos perspektyvios akcijos. Vietoje to P. Rushas sako, kad skatina klientus į investavimą žiūrėti iš ilgalaikės perspektyvos.
„Mes nesistengiame pergudrauti rinkų. Mes tik norime išnaudoti rinkų galią, kad mūsų investuotojai turėtų kuo didesnę sėkmės tikimybę“, – sako jis „Business Insider“.
Dažnai paprasčiausias akcijų pirkimas ir jų laikymas ilgą laiką suteikia didžiausią sėkmės tikimybę.
Daugeliui turtingų Rusho klientų investavimas nėra aktyvus procesas – tai kantrybė.
„Mes žinome, kad nebūsime teisūs kiekvienais metais, kas trejus ar net kas penkerius metus. Tačiau žinome, kad laikui bėgant savo klientams suteikiame didžiausią sėkmės tikimybę“, – teigia P. Rushas.
Žmonės per daug planuoja išėjimą į pensiją
Daugeliui žmonių išėjimas į pensiją reiškia gyvenimą iš mažesnių pajamų ir pasiaukojimą. Tačiau turtingi žmonės, kruopščiai planuodami, išlieka turtingi ir išėję į pensiją.
P. Rushas sako, kad jo klientai dažnai net per daug planuoja išėjimą į pensiją: „Mes savo klientams taikome 96 metų amžiaus vidutinę tikėtiną gyvenimo trukmę, nes žinome, kad yra maždaug 25 proc. tikimybė, jog bent vienas iš sveikos 65 metų poros gyvens iki 96 metų“.
Per daug planuodami turtingi žmonės gali ilgiau išlaikyti tokį patį gyvenimo lygį išėję į pensiją.
„Galų gale, mažiausiai norime, kad jums pritrūktų pinigų“, – sako jis.
Jie randa būdų, kaip sumažinti mokesčius
Kruopščiai planuodami turtingi žmonės išmoko sumažinti mokėtinų mokesčių sumą.
Jie žino, kaip pasinaudoti tam tikromis mokesčių lengvatomis bei paskatomis ir sumažinti mokėtinų mokesčių sumą tiek dabar, tiek vėliau, išėjus į pensiją. Nors mokesčius suprasti gali būti sudėtinga, mokesčių mažinimas yra jų bendro finansinio plano dalis, į kurią atsižvelgiama kiekviename žingsnyje – nuo to, kur investuoti, iki to, kaip dovanoti dovanas.
Sumokėti mažiau mokesčių reiškia, kad ilgainiui liks daugiau. Žmonėms, kurie augino savo turtą ir pamažu perėjo į aukštesnes mokesčių grupes, bendrų mokesčių mažinimas yra labai svarbus būdas išlaikyti savo turtą.
Į savo finansų planavimą jie įtraukia labdaros teikimą
Turtingi žmonės į savo finansinius planus dažnai įtraukia ir labdarą. Dauguma pasiturinčių žmonių ne tik jaučia pareigą atiduoti pinigus, bet ir turi nemažai mokesčių lengvatų.
Labdaros įnašai gali padėti sumažinti bendrą apmokestinamųjų pajamų sumą, o tai savo ruožtu gali sumažinti pajamų mokesčius ir net „Medicare“ įmokas išėjus į pensiją. Aukojimas turi du tikslus ir gali būti naudingas ne vienu, o keliais būdais.
